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2024年上半年。上市地方中小银行金融投资收益及结构变化，主要呈现了以下几个特点：（1）从收益上来看，考虑利息收入、投资利得以及资金占用成本，估算2024年上半年，金融投资总收益占营业收入超过45%的有4家上市地方中小银行，其中有3家上市城商行、1家上市农商行。具体来看，交易盘贡献投资利得占比提升较快带动金融投资整体收益占营业收入比重提升浩瀚冰岛交易中心官网。（2）从规模及结构来看，上市城商行2024年二季度金融投资规模环比持续上升；而上市农商行则环比收缩，其或在二季度逐步止盈。结构上，上市城商行、上市农商行交易性金融资产较上年末分别平均增加10%、30%以上。截至2024年6月末，有8家上市城商行、2家上市农商行金融投资规模占总资产的比例超过40%。（3）从投资品种来看，上市地方中小银行仍以债券投资为主，债券投资占金融投资的比重超过70%。在SPV产品投资方面，上市城商行占比较上市农商行平均高出约9个百分点，上市城商行与农商行的主要差距体现在对信托、资管计划等非标资产的配置。（4）从上半年持仓变动来看，上市地方中小银行较大幅度提升基金产品配置，压缩非标投资。在债券投资方面，上市城商行小幅增加债券投资，上市农商行债券投资规模则较2023年末小幅缩小。（5）从金融投资增速与负债稳定性来看，上市农商行资产端金融投资结构以及负债端结构的稳定性均高于上市城商行平均水平。

在上市地方中小银行的经营指标方面，则呈现出了以下几个特征：（1）从盈利指标来看，2024年上半年营业收入、拨备前利润、净利润增速均较2023年有所回升，投资收益同比增速较2023年末一步提升，拉动业绩提升。（2）从资产增速来看，2024年上半年，上市城商行、农商行平均资产同比增速从2023年末两位数下滑至个位数，且2024年二季度增速较2023年一季度小幅放缓。（3）从资产结构来看，上市城商行、农商行的信贷、金融投资增速均有所回落，金融投资回落幅度较大，信贷仍是拉动资产规模增长的主力。从信贷结构变化来看，上市城商行对公贷款仍保持较高增速，个人贷款增速则持续下探；上市农商行对公贷款、个人贷款增速双双继续下行，其中个人贷款接近零增长。（4）从负债结构来看，2024年4月禁止“手工补息”措施落地后，上市地方中小银行受到的影响弱于全国性银行。（5）从净息差来看，上市城商行、农商行净息差收窄幅度较上年走扩，生息资产收益率降幅仍高于计息负债成本率降幅。其中，上市农商行息差收窄幅度高于上市城商行。（6）从资产质量来看，不良等指标整体稳定。未来，应关注个别银行资产质量边际下滑或不良认定转松的情况。截至2024年6月末，4家上市城商行、1家上市农商行逾期三个月以上贷款/不良贷款提升大于100%。（7）从资本指标来看，2024年6月末，上市城商行边际提升核心一级资本充足率。2024年6月末，核心一级资本充足率介于7.5%和8.5%之间的上市城商行有3家，较2023年末减少3家；上市农商行核心一级资本充足率均高于8.5%。

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